银行怎么处理不良贷款

银行处理不良贷款的方式多种多样，主要包括以下几种：

贷款延期与无还本续贷

当借款人因临时资金周转困难无法按时履行贷款合同时，银行会优先采用借新还旧、无还本续贷等方式，灵活处理。对于经营方面已存在较大问题的借款人，银行会通过债务重组解决，由其他经营正常的企业（如担保人）承接贷款的还款义务。

贷款清收

若贷款延期或债务重组均无法解决问题，银行通常会向法院起诉，查封、冻结、扣押借款人名下的资产，并通过资产拍卖的方式归还贷款。若拍卖后仍不能清偿贷款，银行还会向贷款的保证人进行债务追偿。

资产转让

当上述方法都无法收回不良贷款时，银行会将不良贷款的债务关系打包低价出售给专业的资产管理公司。资产管理公司专门处理不良资产，具备专业处置能力。

司法执行

银行可以通过法院诉讼追偿不良贷款，包括申请强制执行债务人名下资产。诉讼到执行收回的过程可能需要较长时间，房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。

垫资过桥

第三人出资垫还银行贷款，原贷款结清后，银行重新发放新贷款。整个流程需要约20天，垫资费用月息费合计约5%至6%。

资产重组与破产清算

对于具备资产重组使用价值的企业，银行可能进行资产重组。此外，对于无法偿还债务的企业，银行可能通过破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。

其他处置方式

包括不良贷款售卖、资产证券化、联合经营等。这些方式涉及将不良贷款直接出让给其他投资者或通过合作经营企业来处理不良贷款。

综上所述，银行在处理不良贷款时会根据借款人的具体情况采取不同的处置措施，旨在最大限度地回收贷款并减少损失。