银行根据什么确定利率

银行确定利率主要依据以下因素：

中国人民银行的基准利率：

我国的贷款利率由中国人民银行统一管理，银行参照中国人民银行制定的基准利率，并在此基础上上下浮动。

市场供求状况：

利率政策要服从国家经济政策的大局，并体现不同时期国家政策的要求。利率水平的确定也要考虑社会资金的供求状况，受资金供求规律的制约。

物价总水平：

利率高于同期物价上涨率，可以保证存款人的实际利息收益为正值；反之，如果利率低于物价上涨率，存款人的实际利息收益就会变成负值。

利息负担：

利率水平的变动对企业成本和利润有着直接的重要影响，因此，在确定利率水平时，必须考虑企业的承受能力。

国家财政状况：

利率调整对财政收支的影响，主要是通过影响企业和银行上交财政税收的增加或减少而间接产生的。因此，在调整利率水平时，必须综合考虑国家财政的收支状况。

期限和风险：

一般来讲，期限越长，利率越高；风险越大，利率越高。反之，则利率越低。

国际经济状况和货币政策：

随着中国经济开放程度的提高，国际金融市场利率水平的变动对中国利率水平的影响将越来越大。

借款人资质：

信用记录良好、工作稳定的借款人申请房贷的利率会以银行规定的利率执行。优质客户可以获得更低的优惠折扣，而信用记录不好或房屋评估价值较低的客户可能会被提高利率。

银行资金状况：

银行资金紧张时可能会提高贷款利率，资金情况缓解时则会适当降低利率。

银行主营业务：

银行的主营业务也会影响房贷利率，例如，当银行主营业务不在个人房屋贷款上时，可能会提高房贷利率。

综上所述，银行在确定利率时，会综合考虑多种因素，包括政策指导、市场状况、经济环境、借款人资质等，以确保利率的合理性和市场的稳定性。